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个人征信报告或会影响就业

发布时间:2019-06-17

一项调查显示:超6成用户曾有过征信负面记录

中国人民银行副行长朱鹤新在全国第12“6·14信用记录关爱日透露,我国征信系统已成为世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统。记者了解到,虽然个人征信覆盖的范围越来越广,作用也越来越重要,但不了解个人征信仍然为数不少。近日,融360发布相关调研结果显示,有近半数(45.65%)用户不了解个人征信,调查中超6成用户曾有过征信负面记录。

近半数人不了解个人征信

根据央行数据,目前我国征信系统累计收录了9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息,个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。

关于个人征信,融360的相关调查中结果显示,近半数(45.65%)用户都不了解个人征信,仅有19.71%的用户认为自己对个人征信非常了解。事实上,是否了解个人征信,与用户自身职业存在一定关联。调查中,只有22.73%的人从来没有查过征信。在从来没有听说过个人征信的用户中,学生占比为25.36%,非金融从业者、且非经济或金融专业出身的用户占比高达74.64%

就性别而言,该项调查结果显示,男性比女性更关注自己的征信。在从未听说过征信的用户中,男性仅有25.03%,而女性占比则高达74.97%。从未查询过征信的用户中,女性占比高达62.79%,男性仅为37.21%

征信报告或会影响就业

在以往的认知中,个人征信主要应用在金融领域,只要没有银行的逾期记录,征信报告就是完美的。不过,在信用社会,个人征信覆盖的范围越来越广,作用也越来越重要。目前越来越多的机构都开始要求授权查询征信报告。

广州市民张先生表示,他在待业3个月后终于收到心仪的offer,但对方要求入职材料必须提供一份央行的征信报告,他表示很不解。对此,对方解释道,本次招聘为负责管理公章岗,上一位工作人员因动用公章办理多家银行大额信用卡,全部透支跑路后,银行找不到信用卡持卡人将公司以开具不真实收入证明及担保为据告上法院。法院判决单位负有连带责任,连带赔付银行了数额不小的一笔资金。

之前比较粗心,有几次都是过了还款日才把信用卡还上的,很担心会不会影响入职。张先生对记者说。相比之下,北京白领周楠对于公司要查询征信报告的操作显得更加淡定。据他介绍,因为公司与银行有业务往来,不只是新员工入职时需要提供征信报告,就连老员工也要每年提供一次征信报告。

事实上,该项调查显示,在查过征信的用户中,有37.58%的用户都表示自己在入职前被要求提供征信报告。

华南地区一大型国有银行相关负责人曾先生表示,征信负面记录对个人的工作、生活都会有影响,上述调查也显示,28.41%的用户都曾因为征信有负面记录而在办理信用卡时受到影响,还有26.71%的用户在办理贷款时受到了征信负面记录的影响。

上述调查显示,,25.14%的用户表示因征信负面记录而影响了招聘、求职。此外,还有不少用户表示,出国签证、投资理财开户、房屋租赁等也都曾受到征信负面记录的影响。

只有一小部分的用户表示,自己的征信有负面记录但并没有对自己造成影响,但这一群体的比例只有5.11%

互联网征信也不能忽视

除了央行征信外,互联网征信系统在近几年也非常火爆,例如芝麻信用、腾讯信用等。该项调查显示,其中84.44%的用户都曾在互联网征信的应用场景中获得便利。

那么,在互联网征信(如芝麻信用分)等留下不良征信记录,是否会影响央行系统中的个人征信报告?融360大数据研究院分析师李万赋解释称,芝麻信用分目前和央行征信相互独立,数据并不共享,芝麻信用的数据不直接纳入央行征信系统。

麻袋研究院高级研究员王诗强也表示,互联网征信与央行征信是不同的征信系统,虽然互联网征信的不良记录不会直接影响央行个人征信报告,但是当前很多金融机构给客户授信时,也会参考外部征信数据,类似于芝麻信用。

如芝麻信用分的相关合作机构也有部分接入了央行征信系统,在这类机构产生的不良信用信息就会同时纳入芝麻信用分和央行征信。李万赋补充道。

不良记录要尽快结清

在个人日常的生活中,有时候不可避免地有可能在征信记录上留下一点不良记录。对于个人征信报告,如果个人征信报告上有负面、不良的信息,是否征信有负面的信息,个人向金融机构申请相关业务都会受阻?此外,个人可以怎样消除该不良记录?

据悉,《征信业管理条例》规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。注意,是终止之日起开始算起,因此,个人如果想消除不良记录,首先应把目前征信所有的逾期都还清,且在之后的5年没有任何逾期和信用不良等情况,那么5年后不良记录就可以消除。

业内人士表示,即使个人征信记录有不良记录,但对于办理相关业务时金融机构仍会综合考虑情况,不会因不良记录一概而全地不予办理业务。李万赋表示,在办理新业务时,相关部门会综合评估用户征信情况,一般会优先考虑近期的消费、还款情况,也会参考之前不良记录的时长、金额等多种指标评估恶劣程度,最终给出信贷服务结果。

王诗强也表示,如果仅是借钱未还,赶紧联系贷款机构还清贷款,五年后就可以消除负面记录了。如果贷款没还,影响就比较大。如果逾期已还,但有记录,金融机构会综合考虑,大概率还是可以申请通过。

上述银行相关负责人还提醒,除了按时还款外,他还提到,用户尽量不要去购买第三方平台的理财产品。在不良的公司有金融记录,也有可能对个个人征信带来一定影响。有些风险评级机构可能会认为你有投机行为。不过,目前这不算是普遍的评估做法。

 

来源:

http://epaper.xxsb.com/html/content/2019-06/17/content_832215.html

 

 

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